《征信業管理條例》
2014-08-29 09:29:28
第一章 總 則
第一(yi)條 為了規范征信(xin)活(huo)動，保護當事人合法權益，引導、促進(jin)征信(xin)業健康發展，推進(jin)社(she)會信(xin)用體系建設，制定本條例。
第二(er)條 在中國境(jing)內從事征信業務及(ji)相關活動，適用本條例。
本條例所(suo)稱征信(xin)業(ye)務，是指對企(qi)業(ye)、事業(ye)單(dan)位(wei)等組織（以下統稱企(qi)業(ye)）的(de)信(xin)用信(xin)息(xi)和個人的(de)信(xin)用信(xin)息(xi)進行采集、整理、保(bao)存、加工，并向(xiang)信(xin)息(xi)使(shi)用者(zhe)提供的(de)活動。
國家設立的(de)(de)金(jin)融信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息(xi)基礎數據(ju)庫進行信(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)采集、整理、保存(cun)、加工(gong)和提供，適用(yong)本(ben)條例(li)第五章(zhang)規定(ding)。
國家機關以及法(fa)律、法(fa)規授權的(de)(de)具(ju)有管理公共事務職能的(de)(de)組織依照法(fa)律、行政法(fa)規和(he)國務院的(de)(de)規定，為(wei)履(lv)行職責進行的(de)(de)企業和(he)個人(ren)信(xin)息(xi)的(de)(de)采集、整理、保存(cun)、加工和(he)公布，不適用本條例。
第三(san)條 從事(shi)征信業(ye)務及相關(guan)活動，應當遵守(shou)法律法規，誠實守(shou)信，不(bu)得(de)(de)危(wei)害國家秘(mi)(mi)密(mi)，不(bu)得(de)(de)侵犯商業(ye)秘(mi)(mi)密(mi)和個人隱私(si)。
第四條 中國人民銀行（以下稱國務院征信(xin)(xin)業監督(du)(du)管理部門(men)）及(ji)其派出機構依法對征信(xin)(xin)業進行監督(du)(du)管理。
縣級(ji)以上地方人民(min)政府(fu)和國務院有關部門依法(fa)推進本地區(qu)、本行業(ye)的社會(hui)信(xin)(xin)用(yong)體系建設(she)，培育征(zheng)信(xin)(xin)市場，推動征(zheng)信(xin)(xin)業(ye)發展(zhan)。
第二章 征信機構
第五條 本條例所稱征信機構(gou)，是指依法(fa)設立，主(zhu)要(yao)經營征信業(ye)務的機構(gou)。
第六(liu)條(tiao) 設立(li)經營(ying)個人征信(xin)業務(wu)的(de)征信(xin)機構，應當(dang)符合(he)《中華人民(min)共和(he)國公司法》規定的(de)公司設立(li)條(tiao)件(jian)和(he)下列條(tiao)件(jian)，并(bing)經國務(wu)院征信(xin)業監督管理(li)部門批準：
（一）主要股東信譽(yu)良好，最近3年無重(zhong)大違法(fa)違規(gui)記錄；
（二(er)）注冊資(zi)本不少于人民(min)幣5000萬元；
（三）有符合國務院(yuan)征信業監督管理(li)部門規定的保(bao)障信息安全的設(she)施、設(she)備和(he)制(zhi)度、措施；
（四(si)）擬任(ren)董(dong)事、監事和高級管理人(ren)員符(fu)合(he)本條(tiao)(tiao)例第(di)八條(tiao)(tiao)規定的任(ren)職條(tiao)(tiao)件；
（五）國(guo)務院征信業監督管理部門(men)規(gui)定(ding)的其他(ta)審慎(shen)性條(tiao)件(jian)。
第七(qi)條 申請(qing)設(she)立經營個人征(zheng)信業務的征(zheng)信機構，應(ying)當向(xiang)國務院征(zheng)信業監督管理部門提交申請(qing)書和證明其符(fu)合本條例第六條規(gui)定條件的材料(liao)。
國務院征信(xin)(xin)業監督管理(li)(li)部門應當(dang)依(yi)法(fa)進(jin)行(xing)審查，自(zi)受理(li)(li)申請之日起60日內作出批準(zhun)或者(zhe)不(bu)予批準(zhun)的決定。決定批準(zhun)的，頒發個人征信(xin)(xin)業務經營許可證；不(bu)予批準(zhun)的，應當(dang)書面說明(ming)理(li)(li)由。
經批(pi)準(zhun)設立的經營個人(ren)征(zheng)信(xin)業務(wu)的征(zheng)信(xin)機構，憑(ping)個人(ren)征(zheng)信(xin)業務(wu)經營許可證向公司登記機關辦理(li)登記。
未(wei)經國(guo)務院征信業(ye)監督管理部(bu)門(men)批準，任何單位和個(ge)人不得(de)經營個(ge)人征信業(ye)務。
第八條 經(jing)(jing)營個人征(zheng)信業(ye)務的(de)(de)征(zheng)信機(ji)構的(de)(de)董事、監(jian)事和高(gao)級(ji)管理人員，應當熟悉與征(zheng)信業(ye)務相關的(de)(de)法律法規(gui)(gui)，具有履(lv)行(xing)職責所需的(de)(de)征(zheng)信業(ye)從業(ye)經(jing)(jing)驗和管理能(neng)力，最近3年無重大違法違規(gui)(gui)記(ji)錄,并取(qu)得國務院(yuan)征(zheng)信業(ye)監(jian)督(du)管理部(bu)門核準(zhun)的(de)(de)任職資格。
第九條 經營(ying)個(ge)人(ren)征(zheng)信業務的征(zheng)信機(ji)構設(she)立分(fen)支(zhi)機(ji)構、合并或者(zhe)分(fen)立、變更注冊資本、變更出資額占(zhan)(zhan)公(gong)司(si)資本總額5%以(yi)上(shang)或者(zhe)持股(gu)占(zhan)(zhan)公(gong)司(si)股(gu)份5%以(yi)上(shang)的股(gu)東的，應(ying)當(dang)經國(guo)務院(yuan)征(zheng)信業監督(du)管(guan)理部(bu)門(men)批(pi)準。
經營個人征信業務的征信機構變更(geng)名(ming)稱的，應當向國務院征信業監督管理(li)部門辦理(li)備(bei)案。
第(di)十條(tiao) 設立經(jing)營(ying)企(qi)業征信(xin)(xin)業務的征信(xin)(xin)機(ji)(ji)構，應當符(fu)合《中華(hua)人民共(gong)和(he)國(guo)公司(si)法》規定的設立條(tiao)件(jian)，并自公司(si)登記(ji)機(ji)(ji)關準(zhun)予登記(ji)之日起30日內向所在地的國(guo)務院征信(xin)(xin)業監督管理(li)(li)部門(men)派出機(ji)(ji)構辦理(li)(li)備案(an)，并提供(gong)下列材(cai)料：
（一）營業執照；
（二）股權結構(gou)、組(zu)織機(ji)構(gou)說明；
（三）業(ye)務范(fan)圍、業(ye)務規則(ze)、業(ye)務系統(tong)的基本情況；
（四）信息安全和風險防范措施(shi)。
備案事(shi)項(xiang)發生變更(geng)的，應(ying)當自變更(geng)之日(ri)起30日(ri)內向原備案機構辦理變更(geng)備案。
第十一(yi)條 征信機構應當按照國務(wu)院征信業監督管(guan)理部門(men)的規定，報告上一(yi)年(nian)度開(kai)展征信業務(wu)的情況(kuang)。
國務(wu)(wu)院(yuan)征(zheng)信業監督管理部(bu)門應當向社會公告經營個人征(zheng)信業務(wu)(wu)和企業征(zheng)信業務(wu)(wu)的征(zheng)信機(ji)構(gou)名單，并及時更新。
第十(shi)二條 征(zheng)信(xin)機構解散或(huo)者被(bei)依法宣告(gao)破(po)產的，應當向國務院征(zheng)信(xin)業監督管理部門報(bao)告(gao)，并(bing)按照下列方式處理信(xin)息(xi)數據庫：
（一）與(yu)其他(ta)征信機構約定并經國務院征信業監督管(guan)理部門同意(yi)，轉讓給其他(ta)征信機構；
（二）不能依照前項規(gui)定(ding)轉讓的，移交給國務院(yuan)征(zheng)(zheng)信業監督管理(li)部門指定(ding)的征(zheng)(zheng)信機構；
（三）不(bu)能(neng)依照前兩項規定轉(zhuan)讓、移交的(de)，在國務院征信業監督管理(li)部門的(de)監督下銷(xiao)毀。
經(jing)營(ying)個人(ren)(ren)征(zheng)(zheng)(zheng)信(xin)業(ye)務(wu)的(de)征(zheng)(zheng)(zheng)信(xin)機(ji)構解散或者被依(yi)法宣告(gao)破(po)產的(de)，還應當在國務(wu)院征(zheng)(zheng)(zheng)信(xin)業(ye)監督(du)管(guan)理(li)部門指定的(de)媒體上公告(gao)，并(bing)將個人(ren)(ren)征(zheng)(zheng)(zheng)信(xin)業(ye)務(wu)經(jing)營(ying)許(xu)可證交(jiao)國務(wu)院征(zheng)(zheng)(zheng)信(xin)業(ye)監督(du)管(guan)理(li)部門注(zhu)銷(xiao)。
第三章 征信業務規則
第十三條 采集個人信息應當經信息主體(ti)本人同意，未經本人同意不得采集。但是，依(yi)照法律(lv)、行政法規(gui)(gui)規(gui)(gui)定公開的信息除外。
企業的(de)董事、監事、高級管理人(ren)員與(yu)其履(lv)行職務相關的(de)信(xin)息(xi)，不作為個人(ren)信(xin)息(xi)。
第十四條 禁止(zhi)征(zheng)信(xin)機構(gou)采(cai)集個人的宗教信(xin)仰、基因、指紋、血型、疾病和(he)病史信(xin)息以及(ji)法(fa)律(lv)、行政法(fa)規規定禁止(zhi)采(cai)集的其他個人信(xin)息。
征(zheng)信(xin)(xin)機(ji)構不(bu)得采集個人的收(shou)入、存(cun)款、有價證(zheng)券、商業保險、不(bu)動產的信(xin)(xin)息(xi)(xi)和(he)納稅數額(e)信(xin)(xin)息(xi)(xi)。但是，征(zheng)信(xin)(xin)機(ji)構明確告知信(xin)(xin)息(xi)(xi)主體提供(gong)該(gai)信(xin)(xin)息(xi)(xi)可能產生的不(bu)利后(hou)果，并取得其書面同意的除外(wai)。
第(di)十五條 信(xin)息(xi)提供(gong)(gong)者(zhe)向征(zheng)信(xin)機(ji)構提供(gong)(gong)個人(ren)不(bu)良信(xin)息(xi)，應當事先告知信(xin)息(xi)主體本人(ren)。但是，依照法律、行政法規(gui)規(gui)定公開(kai)的不(bu)良信(xin)息(xi)除外(wai)。
第十六(liu)條 征信機構對個人不良信息(xi)的(de)保(bao)存期限，自不良行為(wei)或者事件終止之日起為(wei)5年(nian)；超過5年(nian)的(de)，應當予以刪除。
在不良信息(xi)(xi)保存期限內，信息(xi)(xi)主體可以(yi)對不良信息(xi)(xi)作出說明，征信機構應當予(yu)以(yi)記載。
第(di)十七條 信(xin)息(xi)主體可以向征(zheng)信(xin)機構查詢(xun)自身信(xin)息(xi)。個人(ren)(ren)信(xin)息(xi)主體有權每年兩次免費(fei)獲取本(ben)人(ren)(ren)的信(xin)用(yong)報告。
第十八(ba)條(tiao) 向(xiang)征信(xin)機構查詢(xun)個人信(xin)息的(de)，應當取得信(xin)息主體(ti)本人的(de)書面同意(yi)并約定用途。但是，法律規定可以不經同意(yi)查詢(xun)的(de)除外。
征信機構不得違反前款規定提供個人信息。
第十九(jiu)條 征信(xin)(xin)(xin)(xin)機構或者信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)提供者、信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)使用者采用格式合同(tong)條款取(qu)得個人信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)主(zhu)體同(tong)意的，應當在合同(tong)中作出(chu)足以引起信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)主(zhu)體注意的提示，并按照信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)主(zhu)體的要求(qiu)作出(chu)明確(que)說明。
第(di)二(er)十條 信(xin)(xin)息(xi)使用(yong)者(zhe)應當按(an)照與個(ge)人信(xin)(xin)息(xi)主體(ti)約定的用(yong)途使用(yong)個(ge)人信(xin)(xin)息(xi)，不(bu)得(de)用(yong)作約定以(yi)外的用(yong)途，不(bu)得(de)未(wei)經個(ge)人信(xin)(xin)息(xi)主體(ti)同意向第(di)三方提(ti)供。
第二十一條 征信(xin)(xin)機構可以(yi)通過信(xin)(xin)息主體、企(qi)業(ye)(ye)交易對方、行(xing)業(ye)(ye)協會提(ti)供信(xin)(xin)息，政府有(you)關部門依法(fa)已公開(kai)的信(xin)(xin)息，人民法(fa)院(yuan)依法(fa)公布的判決、裁定等渠道，采集(ji)企(qi)業(ye)(ye)信(xin)(xin)息。
征信機構不(bu)得采(cai)集法(fa)律、行政(zheng)法(fa)規禁止采(cai)集的企(qi)業信息。
第二十(shi)二條 征(zheng)信(xin)機構應當按照國務院征(zheng)信(xin)業監督管理部門的(de)規定(ding)，建立健全和嚴格執行(xing)保障信(xin)息安(an)全的(de)規章制(zhi)度，并采取有效技術措施保障信(xin)息安(an)全。
經營(ying)個人(ren)(ren)(ren)征信業務的(de)征信機構應當對其(qi)工(gong)(gong)作(zuo)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)查(cha)詢(xun)個人(ren)(ren)(ren)信息的(de)權限和(he)(he)程序作(zuo)出明確(que)規定，對工(gong)(gong)作(zuo)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)查(cha)詢(xun)個人(ren)(ren)(ren)信息的(de)情況進行登記(ji)，如實記(ji)載查(cha)詢(xun)工(gong)(gong)作(zuo)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)的(de)姓名，查(cha)詢(xun)的(de)時間(jian)、內容及用(yong)途。工(gong)(gong)作(zuo)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)不得(de)違反規定的(de)權限和(he)(he)程序查(cha)詢(xun)信息，不得(de)泄露工(gong)(gong)作(zuo)中獲取的(de)信息。
第二(er)十(shi)三條 征信(xin)機構應(ying)當采取合(he)理措施，保障(zhang)其提供信(xin)息的準確性。
征(zheng)信機(ji)構(gou)提供(gong)的信息供(gong)信息使用(yong)者(zhe)參考。
第二十四條 征信機構在中國境內采集的(de)(de)信息的(de)(de)整(zheng)理、保存和(he)加(jia)工，應當在中國境內進行。
征(zheng)信(xin)(xin)機(ji)構(gou)向境外(wai)組織或者個人提供信(xin)(xin)息，應當遵守法(fa)(fa)律、行政(zheng)法(fa)(fa)規(gui)和國(guo)務院征(zheng)信(xin)(xin)業監督管理部門的有關規(gui)定。
第四章 異議和投訴
第二十(shi)五條(tiao) 信(xin)(xin)(xin)息(xi)主(zhu)體認為(wei)征(zheng)信(xin)(xin)(xin)機構采集(ji)、保存(cun)、提(ti)供(gong)的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)息(xi)存(cun)在錯(cuo)誤、遺漏的(de)(de)，有權向征(zheng)信(xin)(xin)(xin)機構或者信(xin)(xin)(xin)息(xi)提(ti)供(gong)者提(ti)出異議(yi)，要求更正(zheng)。
征(zheng)信(xin)機構或(huo)者信(xin)息(xi)提供者收到異(yi)(yi)議(yi)(yi)，應當按照(zhao)國(guo)務院征(zheng)信(xin)業監督管理部(bu)門的(de)規定對相關信(xin)息(xi)作出(chu)存在異(yi)(yi)議(yi)(yi)的(de)標注，自收到異(yi)(yi)議(yi)(yi)之(zhi)日(ri)起20日(ri)內進行核查和處理，并(bing)將結果書面答復異(yi)(yi)議(yi)(yi)人。
經核查(cha)，確(que)認(ren)相關信息確(que)有錯誤、遺漏(lou)的(de)，信息提供者(zhe)、征信機構(gou)應(ying)當予(yu)(yu)以更正；確(que)認(ren)不存在(zai)錯誤、遺漏(lou)的(de)，應(ying)當取消異議標注；經核查(cha)仍不能確(que)認(ren)的(de)，對核查(cha)情況和異議內容應(ying)當予(yu)(yu)以記載。
第(di)二十六(liu)條(tiao) 信(xin)息主體(ti)認為征信(xin)機構(gou)或者信(xin)息提供者、信(xin)息使用者侵害其(qi)合(he)法權益(yi)的，可(ke)以向(xiang)所在地的國務院征信(xin)業(ye)監督管理部(bu)門派(pai)出(chu)機構(gou)投訴。
受理投訴的機(ji)構應當及時進行核(he)查(cha)和(he)處理，自受理之日起30日內書面答復投訴人。
信(xin)息(xi)主體認為征信(xin)機(ji)構或者信(xin)息(xi)提供者、信(xin)息(xi)使用(yong)者侵(qin)害其合法權益的，可以直接(jie)向人民法院(yuan)起訴(su)。
第五章 金融信用信息基礎數據庫
第二十(shi)七條 國家(jia)設立金(jin)融信用信息(xi)基礎數據庫(ku)，為防范金(jin)融風險、促(cu)進金(jin)融業發展提供相關信息(xi)服務。
金(jin)融信用信息基礎數據(ju)庫由(you)專業(ye)運行(xing)機構(gou)建設、運行(xing)和維(wei)護(hu)。該(gai)運行(xing)機構(gou)不以營(ying)利為目的，由(you)國(guo)務院征信業(ye)監督(du)管(guan)理部門監督(du)管(guan)理。
第二(er)十八(ba)條 金融信(xin)用信(xin)息基礎(chu)數據(ju)庫(ku)接收從事信(xin)貸業務的機構按(an)照規定提供的信(xin)貸信(xin)息。
金融信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息基(ji)礎數(shu)(shu)據庫為信(xin)(xin)息主(zhu)體和取得信(xin)(xin)息主(zhu)體本人(ren)書面(mian)同意的信(xin)(xin)息使用者提(ti)供查詢服務(wu)。國家機(ji)關(guan)可以依法查詢金融信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息基(ji)礎數(shu)(shu)據庫的信(xin)(xin)息。
第二十九(jiu)條 從(cong)事信(xin)貸業(ye)務的機構應當按照規定向金融信(xin)用信(xin)息基礎數據(ju)庫提(ti)供信(xin)貸信(xin)息。
從(cong)事信(xin)(xin)貸(dai)業務的(de)機構(gou)向金(jin)融信(xin)(xin)用信(xin)(xin)息(xi)(xi)基礎數據庫或者(zhe)其他主體(ti)提供(gong)(gong)信(xin)(xin)貸(dai)信(xin)(xin)息(xi)(xi)，應當事先取得信(xin)(xin)息(xi)(xi)主體(ti)的(de)書面同意，并適用本條例關于信(xin)(xin)息(xi)(xi)提供(gong)(gong)者(zhe)的(de)規定(ding)。
第三十(shi)條 不從事信(xin)貸(dai)業務的金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構向金(jin)融(rong)(rong)信(xin)用信(xin)息(xi)基礎數據庫(ku)(ku)提供、查詢信(xin)用信(xin)息(xi)以及金(jin)融(rong)(rong)信(xin)用信(xin)息(xi)基礎數據庫(ku)(ku)接(jie)收其提供的信(xin)用信(xin)息(xi)的具體辦法，由國(guo)務院(yuan)征信(xin)業監督管理部門會同國(guo)務院(yuan)有關金(jin)融(rong)(rong)監督管理機(ji)構依(yi)法制定。
第三十一條 金融信(xin)用信(xin)息基礎數據庫運行機(ji)構可以按照補償成本原(yuan)則收取(qu)查詢服務費用，收費標準(zhun)由(you)國務院價(jia)格主(zhu)管(guan)部門規定。
第(di)三(san)(san)十(shi)(shi)(shi)二(er)條 本條例第(di)十(shi)(shi)(shi)四(si)條、第(di)十(shi)(shi)(shi)六條、第(di)十(shi)(shi)(shi)七條、第(di)十(shi)(shi)(shi)八(ba)條、第(di)二(er)十(shi)(shi)(shi)二(er)條、第(di)二(er)十(shi)(shi)(shi)三(san)(san)條、第(di)二(er)十(shi)(shi)(shi)四(si)條、第(di)二(er)十(shi)(shi)(shi)五條、第(di)二(er)十(shi)(shi)(shi)六條適用(yong)于金融信用(yong)信息基礎數據庫(ku)運行機構。
第六章 監督管理
第(di)三十三條 國(guo)務院(yuan)征信(xin)業監(jian)(jian)督(du)管理部門及其派(pai)出(chu)機構依照法(fa)律(lv)、行(xing)政法(fa)規(gui)和國(guo)務院(yuan)的規(gui)定，履(lv)行(xing)對征信(xin)業和金融信(xin)用信(xin)息(xi)基礎數(shu)據(ju)庫運(yun)行(xing)機構的監(jian)(jian)督(du)管理職責，可以采取下(xia)列監(jian)(jian)督(du)檢查措施：
（一(yi)）進入征信機(ji)構、金融(rong)信用信息(xi)基礎數據庫運行(xing)(xing)機(ji)構進行(xing)(xing)現(xian)場檢查，對向金融(rong)信用信息(xi)基礎數據庫提(ti)供或者查詢信息(xi)的機(ji)構遵守(shou)本條(tiao)例有(you)關規定的情(qing)況進行(xing)(xing)檢查；
（二(er)）詢(xun)問當(dang)事(shi)人和與被調查(cha)事(shi)件(jian)有關的單位和個人，要(yao)求其(qi)對與被調查(cha)事(shi)件(jian)有關的事(shi)項(xiang)作出說明；
（三）查閱(yue)、復制與被調查事件(jian)有關的文(wen)件(jian)、資料(liao)，對可(ke)能被轉移、銷(xiao)毀、隱匿或者(zhe)篡改的文(wen)件(jian)、資料(liao)予(yu)以封(feng)存；
（四）檢(jian)查(cha)相關信息系(xi)統。
進行(xing)現(xian)場(chang)檢查(cha)(cha)(cha)或者(zhe)調查(cha)(cha)(cha)的人員不得少于2人，并應當出示合(he)法(fa)證件(jian)和(he)檢查(cha)(cha)(cha)、調查(cha)(cha)(cha)通知書(shu)。
被(bei)檢查(cha)、調查(cha)的(de)單位和個人應當配合，如實提供有(you)關文件(jian)、資(zi)料，不(bu)得(de)隱(yin)瞞(man)、拒絕和阻礙。
第三十四條 經(jing)營個人征信(xin)(xin)(xin)業務(wu)的征信(xin)(xin)(xin)機構(gou)、金融(rong)信(xin)(xin)(xin)用信(xin)(xin)(xin)息(xi)基礎數據庫、向金融(rong)信(xin)(xin)(xin)用信(xin)(xin)(xin)息(xi)基礎數據庫提(ti)供或者查詢信(xin)(xin)(xin)息(xi)的機構(gou)發(fa)生重大(da)信(xin)(xin)(xin)息(xi)泄露等事件的，國(guo)務(wu)院征信(xin)(xin)(xin)業監督管(guan)理(li)部門可以采取臨時接管(guan)相(xiang)關信(xin)(xin)(xin)息(xi)系統等必要措施，避免損害擴大(da)。
第三(san)十五條 國(guo)務院征信業(ye)監(jian)督(du)管理部(bu)門及(ji)其派出機(ji)構的(de)(de)工作人員對在工作中知悉的(de)(de)國(guo)家秘密和信息(xi)主體(ti)的(de)(de)信息(xi)，應當依法保密。
第七章 法律責任
第三十六(liu)條 未經(jing)(jing)國務院征信(xin)(xin)業監(jian)督管理(li)部(bu)門(men)批準(zhun)，擅自(zi)設立經(jing)(jing)營個(ge)人征信(xin)(xin)業務的征信(xin)(xin)機構(gou)或者從(cong)事(shi)個(ge)人征信(xin)(xin)業務活動的，由國務院征信(xin)(xin)業監(jian)督管理(li)部(bu)門(men)予以取締，沒收(shou)違法所得(de)，并處5萬元(yuan)以上50萬元(yuan)以下(xia)的罰款；構(gou)成(cheng)犯罪(zui)的，依(yi)法追究刑事(shi)責任。
第三十七(qi)條 經營個(ge)人征信業務(wu)的(de)征信機構(gou)違反(fan)本條例第九條規定(ding)的(de)，由國(guo)務(wu)院征信業監督管理部門責令限期改正，對(dui)單位處(chu)2萬(wan)元(yuan)以(yi)(yi)(yi)上(shang)20萬(wan)元(yuan)以(yi)(yi)(yi)下的(de)罰款；對(dui)直接負責的(de)主管人員和其他直接責任人員給(gei)予警(jing)告(gao)，處(chu)1萬(wan)元(yuan)以(yi)(yi)(yi)下的(de)罰款。
經營企(qi)業征信業務的(de)征信機構未按(an)照本條例第(di)十條規定辦理備案的(de)，由其所在地的(de)國務院征信業監督管理部(bu)門派出機構責(ze)令(ling)限(xian)期改正；逾期不改正的(de)，依照前款規定處(chu)罰。
第(di)三(san)十(shi)八條 征信(xin)(xin)(xin)機(ji)構、金融信(xin)(xin)(xin)用信(xin)(xin)(xin)息基礎(chu)數據庫運行機(ji)構違(wei)反本條例規定(ding)，有下列行為之一的(de)，由國務院征信(xin)(xin)(xin)業(ye)監(jian)督管理部門或者其派出機(ji)構責(ze)(ze)令限(xian)期改正，對單位處5萬元以(yi)(yi)上(shang)50萬元以(yi)(yi)下的(de)罰(fa)款；對直(zhi)(zhi)接負責(ze)(ze)的(de)主(zhu)(zhu)管人員(yuan)和其他直(zhi)(zhi)接責(ze)(ze)任(ren)人員(yuan)處1萬元以(yi)(yi)上(shang)10萬元以(yi)(yi)下的(de)罰(fa)款；有違(wei)法(fa)所得的(de)，沒(mei)收違(wei)法(fa)所得。給信(xin)(xin)(xin)息主(zhu)(zhu)體造成損失(shi)的(de)，依法(fa)承擔民事(shi)責(ze)(ze)任(ren)；構成犯罪的(de)，依法(fa)追究(jiu)刑事(shi)責(ze)(ze)任(ren)：
（一）竊取(qu)或(huo)者以其他方式非法獲取(qu)信息；
（二）采(cai)(cai)集禁(jin)止(zhi)采(cai)(cai)集的個(ge)人(ren)信(xin)息或者未(wei)經同意采(cai)(cai)集個(ge)人(ren)信(xin)息；
（三）違法提供或者(zhe)出售(shou)信(xin)息；
（四）因過失泄露信(xin)息；
（五）逾期不刪除個人不良(liang)信(xin)息；
（六）未按(an)照規定對異議信(xin)息進行核(he)查(cha)和處理；
（七）拒絕、阻(zu)礙國(guo)務院征信(xin)業監督管理部門(men)或者(zhe)其派(pai)出機構檢查(cha)、調查(cha)或者(zhe)不如(ru)實提供(gong)有關文(wen)件、資料；
（八）違反征(zheng)信(xin)業(ye)務(wu)規則，侵害(hai)信(xin)息主體(ti)合法權益的其他行為(wei)。
經營(ying)個人征(zheng)信(xin)(xin)業(ye)(ye)務(wu)的征(zheng)信(xin)(xin)機構有前款所列行為(wei)之一(yi)，情節(jie)嚴重(zhong)或者造成嚴重(zhong)后果的，由國(guo)務(wu)院征(zheng)信(xin)(xin)業(ye)(ye)監督管(guan)理部門吊銷其個人征(zheng)信(xin)(xin)業(ye)(ye)務(wu)經營(ying)許可證。
第三十九條 征信(xin)(xin)機構違反本條例規定(ding)，未(wei)按(an)照規定(ding)報告(gao)其(qi)上一(yi)年度開展征信(xin)(xin)業(ye)務情況的(de)(de)，由國務院征信(xin)(xin)業(ye)監督(du)管(guan)理(li)部(bu)門(men)或者(zhe)其(qi)派出機構責(ze)令限期改(gai)正；逾期不改(gai)正的(de)(de)，對單位處(chu)(chu)2萬(wan)(wan)元以(yi)上10萬(wan)(wan)元以(yi)下(xia)的(de)(de)罰款；對直接負責(ze)的(de)(de)主管(guan)人(ren)員和其(qi)他直接責(ze)任人(ren)員給予警告(gao)，處(chu)(chu)1萬(wan)(wan)元以(yi)下(xia)的(de)(de)罰款。
第四十條(tiao) 向金(jin)融信(xin)用信(xin)息基礎數據庫提(ti)供或者查詢信(xin)息的(de)機(ji)構(gou)違(wei)反本條(tiao)例規定，有下(xia)列行為(wei)之一的(de)，由國務院征信(xin)業監督管理部門或者其派(pai)出機(ji)構(gou)責令(ling)限期改正，對單位處(chu)5萬元(yuan)以上50萬元(yuan)以下(xia)的(de)罰款(kuan)(kuan)；對直接負責的(de)主(zhu)管人員(yuan)和其他直接責任(ren)人員(yuan)處(chu)1萬元(yuan)以上10萬元(yuan)以下(xia)的(de)罰款(kuan)(kuan)；有違(wei)法所(suo)得的(de)，沒收違(wei)法所(suo)得。給(gei)信(xin)息主(zhu)體造成(cheng)損失(shi)的(de)，依法承擔民(min)事責任(ren)；構(gou)成(cheng)犯罪的(de)，依法追究刑(xing)事責任(ren)：
（一）違法提供(gong)或者出(chu)售信息(xi)；
（二）因(yin)過失泄露信息(xi)；
（三）未經同意查詢個人信息(xi)或(huo)者企業(ye)的(de)信貸信息(xi)；
（四(si)）未按(an)照規定處理異議(yi)或(huo)者對確有錯誤、遺漏(lou)的信息不予更(geng)正；
（五）拒絕、阻(zu)礙國(guo)務院征信(xin)業監督管理(li)部門或者其派出(chu)機構檢查、調查或者不(bu)如(ru)實提供有關文件、資料。
第四十一條 信(xin)息(xi)提供(gong)者(zhe)違反本(ben)條例規定，向(xiang)征信(xin)機(ji)構、金融信(xin)用信(xin)息(xi)基礎數據庫提供(gong)非依法公開的(de)(de)個(ge)(ge)人不良信(xin)息(xi)，未事先告知信(xin)息(xi)主體本(ben)人，情節嚴重或(huo)者(zhe)造成嚴重后果的(de)(de)，由國(guo)務(wu)院征信(xin)業監(jian)督管理(li)部門或(huo)者(zhe)其派出機(ji)構對單位處2萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)上(shang)20萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)下(xia)的(de)(de)罰款；對個(ge)(ge)人處1萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)上(shang)5萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)下(xia)的(de)(de)罰款。
第(di)四十二(er)條(tiao) 信息使(shi)用者(zhe)(zhe)違反本(ben)條(tiao)例規定，未按照與個(ge)人(ren)信息主體(ti)約定的用途使(shi)用個(ge)人(ren)信息或者(zhe)(zhe)未經(jing)個(ge)人(ren)信息主體(ti)同意向(xiang)第(di)三方提供個(ge)人(ren)信息，情節(jie)嚴重或者(zhe)(zhe)造成(cheng)嚴重后果(guo)的，由國務院(yuan)征信業監督管理(li)部門或者(zhe)(zhe)其派出機(ji)構(gou)對單位處(chu)2萬元(yuan)(yuan)以上20萬元(yuan)(yuan)以下的罰(fa)款(kuan)；對個(ge)人(ren)處(chu)1萬元(yuan)(yuan)以上5萬元(yuan)(yuan)以下的罰(fa)款(kuan)；有(you)違法所得(de)的，沒收違法所得(de)。給信息主體(ti)造成(cheng)損失的，依(yi)法承擔民事(shi)責任；構(gou)成(cheng)犯(fan)罪的，依(yi)法追究刑事(shi)責任。
第四十三條(tiao) 國(guo)務院征信(xin)業監督(du)管(guan)理部門(men)及其派(pai)出機構的(de)工作人員(yuan)濫用職(zhi)權、玩忽職(zhi)守(shou)、徇私舞弊，不(bu)依(yi)法履行(xing)監督(du)管(guan)理職(zhi)責(ze)(ze)，或者(zhe)泄露國(guo)家秘(mi)密、信(xin)息(xi)(xi)主(zhu)(zhu)體信(xin)息(xi)(xi)的(de)，依(yi)法給予處分(fen)。給信(xin)息(xi)(xi)主(zhu)(zhu)體造成損失(shi)的(de)，依(yi)法承擔民事責(ze)(ze)任(ren)(ren)；構成犯(fan)罪(zui)的(de)，依(yi)法追究刑事責(ze)(ze)任(ren)(ren)。
第八章 附則
第四十四條 本條例下列用語的含義：
（一(yi)）信(xin)息提供(gong)者，是指向(xiang)(xiang)征(zheng)信(xin)機構提供(gong)信(xin)息的(de)單位和個人(ren)，以及向(xiang)(xiang)金融信(xin)用信(xin)息基礎數據庫提供(gong)信(xin)息的(de)單位。
（二）信(xin)息使(shi)用者，是指(zhi)從征信(xin)機構和金融信(xin)用信(xin)息基礎(chu)數據庫獲取信(xin)息的單位(wei)和個人(ren)。
（三）不良信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)，是指對信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)主體(ti)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)狀況構成(cheng)負面(mian)影響的(de)下列(lie)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)：信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)主體(ti)在借貸、賒購、擔保(bao)、租(zu)賃、保(bao)險、使用(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)卡(ka)等活動中(zhong)未按照(zhao)合同履(lv)行(xing)義(yi)務(wu)的(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)，對信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)主體(ti)的(de)行(xing)政處罰信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)，人民法(fa)院判決或者裁(cai)定信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)主體(ti)履(lv)行(xing)義(yi)務(wu)以及強制執行(xing)的(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)，以及國務(wu)院征信(xin)(xin)(xin)(xin)業監(jian)督管理部門規定的(de)其他不良信(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)。
第四十(shi)五條 外商投資征(zheng)信(xin)機構(gou)的(de)設立條件(jian)，由(you)國務(wu)院(yuan)征(zheng)信(xin)業監督管理部(bu)門會同國務(wu)院(yuan)有(you)關部(bu)門制定，報國務(wu)院(yuan)批(pi)準。
境外征信機構在境內(nei)經(jing)營征信業務(wu)，應(ying)當經(jing)國務(wu)院征信業監督管(guan)理部門批準。
第四十六(liu)條(tiao) 本(ben)(ben)條(tiao)例施行前已經(jing)經(jing)營個(ge)人征信業務的(de)機構，應當自本(ben)(ben)條(tiao)例施行之日起6個(ge)月內，依照本(ben)(ben)條(tiao)例的(de)規(gui)定申(shen)請個(ge)人征信業務經(jing)營許可證。
本條例(li)(li)施(shi)(shi)行前已經經營(ying)企業征信業務的(de)機構，應當自本條例(li)(li)施(shi)(shi)行之日起(qi)3個月內，依(yi)照本條例(li)(li)的(de)規定辦理備(bei)案(an)。
第四十(shi)七條 本條例自2013年3月15日起施行。
