防范非法貸款中介八問八答
2025-03-04 08:51:54
1. 什么是“非法貸款中介”？
指未(wei)經監管部門批準，以“低息、快速放款(kuan)”為(wei)誘(you)餌，通過(guo)偽造材(cai)料、收(shou)取(qu)高額(e)手續費等(deng)方式(shi)騙取(qu)借款(kuan)人錢財的非法機(ji)構或個(ge)人。
2. 如何識別(bie)非法貸款中介？
①看(kan)宣傳渠道和方(fang)式：非法(fa)貸款(kuan)中介(jie)往往通(tong)過電(dian)話轟炸(zha)、群(qun)發短信、網絡彈窗(chuang)等方(fang)式進行(xing)推廣(guang)，宣傳內容常夸大其詞，如“秒(miao)放款(kuan)”“低利率”“無(wu)抵押(ya)無(wu)擔保”等。
②查資(zi)質和牌照：非法貸款中(zhong)介通(tong)常沒(mei)有相關資(zi)質，無法提供正規的(de)(de)牌照信息。可通(tong)過金融監管部門的(de)(de)官方網站(zhan)或其(qi)他正規渠道核實(shi)機構的(de)(de)合(he)法性。
③問收(shou)費(fei)情況(kuang)：非(fei)法貸款中介一(yi)般會在貸款發放前就收(shou)取各(ge)種費(fei)用，如(ru)“手續費(fei)”“保證(zheng)金”“預(yu)付利息”等，還可能(neng)存在不明收(shou)費(fei)項目或隨意提高收(shou)費(fei)標(biao)準的情況(kuang)。
④觀(guan)業務流程：非法貸(dai)款中介為促(cu)成貸(dai)款，可能(neng)誘導客戶提供虛假(jia)資料、協助客戶包裝資質(zhi)，甚至偽造文件等，以騙(pian)取金融機構貸(dai)款。
⑤辨(bian)聯(lian)系方(fang)式和(he)辦(ban)公場(chang)所(suo)(suo)：非法貸(dai)款(kuan)中介可能沒(mei)有固定的辦(ban)公場(chang)所(suo)(suo)，或者辦(ban)公場(chang)所(suo)(suo)簡陋、不正規，也可能(neng)只提(ti)供(gong)(gong)私人聯(lian)系(xi)方式，如個人手機號(hao)(hao)、微(wei)信號(hao)(hao)等，不提(ti)供(gong)(gong)公司固(gu)定電話。
3. 非法中介(jie)有(you)哪些危害？
①財產損失：消費(fei)者不僅需支付高額維(wei)權(quan)費(fei)用，還有可(ke)能被(bei)非法侵占維(wei)權(quan)退還資金(jin)，甚至被(bei)套取(qu)貸款、信用卡資金(jin)。
②信(xin)息泄露(lu)：消(xiao)費(fei)者(zhe)提供銀行賬號(hao)、身份證號(hao)、手機(ji)號(hao)等個人信(xin)息后，可能面臨信(xin)息被(bei)泄露(lu)倒(dao)賣風險(xian)。
③法(fa)律風險：非(fei)法(fa)中(zhong)介(jie)誘導消費者(zhe)采用(yong)偽(wei)造證據資(zi)料、敲詐勒(le)索等違法(fa)違規行為(wei)進行維權，可能會觸(chu)犯法(fa)律。
④征(zheng)信(xin)受損：可能會被(bei)頻繁查(cha)征(zheng)信(xin)或貸款(kuan)逾期(qi)。
4. 遭遇非(fei)法中介詐騙怎么辦(ban)？
① 保留(liu)聊(liao)天記錄、轉賬憑證(zheng)、簽約(yue)合同等(deng)證(zheng)據；
② 向公安機關報案（如反詐中心）；
③ 聯系銀行凍結賬(zhang)戶；
④ 向監管(guan)部門(men)或金融辦舉報。
5. 如何安全辦理貸款？
① 選擇(ze)正規機構：銀行網點、官方(fang)APP、持牌金融機構；
② 核實資(zi)質：查驗機(ji)構金(jin)融許可證；
③ 閱(yue)讀(du)合同(tong)：明(ming)確金額(e)、利率、期限、還(huan)款方式、違(wei)約責任等，對不明條(tiao)款及時詢問(wen)，不簽空(kong)白合同；
④ 拒絕付費承諾：正規機(ji)構不會在放貸(dai)前收取各(ge)種費(fei)用。
6. 銀行會收取(qu)“貸款(kuan)服務(wu)費”嗎？
銀行(xing)不收(shou)取任何形式(shi)的“貸款服務(wu)(wu)費”。如有第三方收取(qu)費用，請務(wu)(wu)必核實其是(shi)否(fou)為銀行授權(quan)機構。
7. 征信不良能(neng)否通過中介“洗白”？
不能！征信由(you)央行統一管(guan)理(li)，任何聲稱“內部渠道修復征信”的均為詐騙。
8. 銀行能(neng)為(wei)受騙客戶(hu)提供哪(na)些幫助？
① 協助凍結可疑賬(zhang)戶；
② 提供(gong)交易流(liu)水證明；
③ 配合警方(fang)調查(cha)取證；
④ 提(ti)供正規貸款方案(an)解決資(zi)金需(xu)求。
